domingo, 25 de setembro de 2016

Quem está certo quando se fala dos diversos tipos de investimentos?

Fala galera da Finansfera!

Setembro tá meio longo né?! Mas simbora que vai acabar em uma semana ainda :(

Vocês já se perguntaram qual o melhor tipo de investimento para vocês né?! Conforme comentei aqui. Mas há algo bem interessante sobre a mente das pessoas, elas são diferentes kkkkkkk.

Uma coisa que acho interessante é como as pessoas pensam completamente diferente e isto faz o equilíbrio no mundo. Já pensaram como seria se todos só gostasse de churrasco? A galera do sushi ia morrer de fome. E se todos só gostassem de praia ao invés de um friozin as vezes? Ninguém teria espaço na areia nem na água. Pois bem, com investimentos é a mesma coisa.

Outro dia estava participando de algumas conversas sobre investimentos mas com grupos diferentes e pessoas diferentes. É interessante ver o ponto de vista de cada grupo e de cada pessoa. É uma discussão sem fim e ao meu ver a única coisa que define tudo é simplesmente a sua consciência. Se vocês estiverem fazendo aquilo que deixa sua consciência tranquila então este sim é o investimento correto.

Era engraçado pois cada grupo defendia seus ponto de vista assim:

Grupo dos FII


Um grupo de pessoas defendiam os FII porque está em uma boa época, pagam alugueis mensais, é mais fácil de analisar, os rendimentos podem superar a inflação e ainda ter valorização da cota, você pode até visitar o empreendimento, você lê o contrato antes dentre diversas outras coisas que foram citadas. 

Os FII podem ser divididos em subgrupos como Fundo de tijolo, Fundo de papel, Fundos que pagam mais yeld, Fundos mais conservadores que tem contrato firmado e pagamento certo independente de vacância dentre outros.

Grupo das Ações


Um grupo de pessoas defendiam as ações pois elas valorizam com o tempo, você pode crescer com a empresa, elas pagam bons dividendos, você pode comprar na baixa e vender na alta.

Mas o mais interessante é que ações também tem subgrupos!

Subgrupo das ações:

Voltado para B&H afirmam que com boa análise, aporte e tempo você supera a inflação e a RF. Exemplos como Apple e outras maravilhosas empresas são apresentados todo momento. Este grupo defende a análise dos lucros das empresas além de outros fatores como forma de comprar para longo prazo. Este povo não gosta de trade.

Subgrupo dos swingtrade e daltrades:

Voltado para compra e venda diária. Se baseiam em índices que parecem loucuras! Gráficos dos últimos 15 minutos, curto intervalo de tempo, nomes estranhos de ferramentas para calcular se é momento de entrada ou não e geralmente este povo nem olha RF;

Subgrupo das opções:

Voltado à pessoas que gostam mais do "jogo" de compra e venda do que de análises e tempo. Opções são fascinantes mas podemos dizer que é um jogo. Conheço pessoas, a qual me incluo, que no início ficam encantadas com ganhos de 200% em uma semana mas isto não é regra e perder 90% do que você colocou lá é bem fácil. Dentro deste subgrupo há ainda pessoas que vendem coberto pois tem a ação e são mais conservadoras dentro desta modalidade nada conservadora de investir.

Podemos ainda divide em mais subgrupos mas por hora, tá bom.

Grupo da RF


Um grupo de pessoas defendem a RF pois dizem que nunca viram ninguém ficar rico com ações ou que conhecem pessoas que tiveram rendimentos anuais melhores que os da RF. Estão certos de que a RF bem aplicada sempre ganhará da RV. Assunto completamente discutido diariamente com vários vídeos no YouTube também. Este grupo nem quer saber de ações e também podem ser divididos em subgrupos.

Subgrupo dos que não se importam com o tamanho do banco e buscam rendimentos até o limite do FGC:

Estes defendem que o FGC é igual seguro de carro, pode demorar a pagar mas paga e assim buscam diariamente as melhores taxas até no Banco Zé das Couves que paga 230% do CDI.

Subgrupo dos conservadores:

Estes preferem colocar o dinheiro em grandes Bancos mesmo que paguem menos pois não tem o mesmo risco. Preferem pegar 80% do CDI com um grande banco à pegar 122% em banco pequeno.

Subgrupo do TD:

Defendem que é o tipo de investimento mais seguro do país e assim não querem colocar dinheiro em outros lugares pois entendem que o TD é liquido e certo.
Li outro dia em um site totalmente voltado para o TD que este sempre ganhará do CDB. O Autor até faz uma ressalva nos CDB com mais de 100% do CDI mas ele cita isso como um "grande risco" e desaconselha veemente, tirando assim, aquelas pessoas que procuram onde investir mas não tem o conhecimento profundo do segmento CDB. (claro, neste site há a venda de um curso de TD).

Subgrupo de debêntures:

Estes pegam rentabilidade maior mas como não poderia deixar de ser, tem maior risco pois não são cobertos pelo FGC. Pagam mais que os TD IPCA, em média mais de 1%, e aumenta conforme o prazo.

Sobre tipos de investimentos vou para por aqui mas fiquem sabendo que há muito mais! Existem uma infinidade de investimentos e ferramentas que vocês podem usar para ganhar dinheiro.

Enfim, listei apenas alguns assuntos para mostrar o quanto temos que estudar para tirar nossas próprias conclusões e o quanto o assunto é diversificado.

O melhor tipo de investimento é aquele que te deixa dormir tranquilo e você está satisfeito com o retorno.

Devemos respeitar a opinião dos outros, o que pode ser bom pra mim, pode ser ruim pra vocês.

Inclui investimentos na lista de coisas que não se discute kkkkk, agora é política, religião, futebol e investimentos.


E você? Já achou o melhor tipo de investimento para você?

Deixe sua opinião sobre cada tipo de investimento, quais as vantagens e desvantagens que acha.

Abraço a todos!


sexta-feira, 16 de setembro de 2016

Dia 15, dia de pingados e de pensar onde aportar no próximo mês!

Fala galera da Finansfera!

Ontem foi o dia nacional dos pingados. Dia de receber alugueis dos FII. A maioria que tenho paga dia 15 de cada mês, alguns pagam 25.

Sobre FII minha carteira está bem satisfatória para mim. Retorno médio mensal de 1% que é exatamente o que espero para o futuro.

Ainda sobre FII, os preços continuam subindo em sua maioria, isto me lembra o que li no livro "O investidor inteligente" de quando a DJIA estava mais ou menos 400 pontos e achavam que ia cair e subiu para mais de 800. Claro que caiu depois de algum tempo mas por muito tempo ficou a expectativa de que a alta não se sustentaria e no fim das contas se sustentou por mais tempo que os " entendidos " previam.

Todos os meses eu aporto algo em FII mas confesso que na minha avaliação alguns preços estão um pouco esticados e por mais que falem que preço não importa eu acabo fazendo uma análise dos preços que já tenho, de quanto vale o Fundo, qual yeld tá pagando, vacâncias dentre outros fatores.

Dependendo do Fundo não justifica um preço tão alto, por exemplo BBPO11. O contrato é fixo, não tem vacância e se tiver será pago 100%. Tenho ela a noventa e algum coisa e hoje está a 124 reais. Fico me perguntando se não há nenhuma notícia nova do tipo aumento dos alugueis, renovação de contrato ou coisas do tipo, por que a cota aumentou tanto e continua aumentando? Gostaria de comprar mais dela mas a esse preço eu não compro. Ainda bem que comprei abaixo de 100. Assim como a BBPO11 tem outras no mesmo sentido.

Enquanto fica difícil comprar alguns Fundos eu vou aportando em outros investimentos mas até alguns CDB e LCI já reduziram as taxas mas como sempre tem para onde correr, o TD tinha aumentado um pouco e tava pagando IPCA mais de 6,3%, minha meta era comprar acima de 6,2%. Claro que para comprar TD ou CDB ou LCI tem que fazer o cálculo né. Não entrar naquela de comprar um CDB a 112% e não comprar um LCI a 95% porque aparentemente o 112% é mais que 95% kkkkkk. Também tem que fazer as contas com o TD.

Bom, continuemos no rumo. O meio do mês serve para começar a pensar o início do próximo mês e ver alguns rendimentos já no meio do caminho.

Valeu galera!

Abraço a todos!

quinta-feira, 8 de setembro de 2016

Qual o melhor tipo de investimento? Você já viu esta pergunta?

Fala galera da Finansfera!

Dentre várias reflexões loucas que faço sempre me deparo com esta pergunta. Vocês já devem ter ouvido essa pergunta em algum momento. Sempre que falamos de investimento com alguém que não estuda o assunto logo vem a pergunta " Qual o melhor tipo de investimento?" seguido da situação particular da pessoa como: "para aplicar 30 mil por 6 meses?" ou "para ir colocando 500 reais todo mês para trocar de carro daqui a 3 anos" ou até mesmo a melhor de todas no meu ponto de vista como "quanto preciso guardar para me aposentar antes dos 50?". 

Bom, estas perguntas geralmente são feitas por pessoas que não têm paciência para aprender a investir e sempre perguntam qual a solução para ficar rico e de preferência, rápido.

Seguido dessas perguntas também tem aquelas tipo: "Onde posso encontrar um relatório me dizendo em que investir?" ou então "alguém conhece algum consultor que possa me dizer onde investir meu dinheiro?"

Bom, para essas pessoas eu tenho uma má notícia, não existe receita para investir a não ser estudar o assunto. Não existe pessoa certa para dizer o que fazer com seu dinheiro. Não existe o investimento certo para você sem que você mesmo analise os investimentos. Não existe profissão para tornar as pessoas ricas de uma hora para outra. Claro, não me refiro a empresários e consultores de alguns artistas ou empresas mas falo de pessoas comuns como nós que todos os meses aperta o orçamento para aportar algo visando ter uma renda passiva no futuro.

Participo de alguns grupos e sempre tem gente nova com a mesma pergunta. Alguns recebem FGTS e querem investir e outros recebem algum dinheiro resgatado de algum plano que fez há anos e esperam a resposta do investimento certo!

Uma pergunta muito importante que sempre faço para essas pessoas é quanto tempo elas estão dispostas a esperar e quanto estão dispostas a aportar por mês e na maioria das vezes me surpreendo com a resposta. Algumas querem para 3 anos, 5 anos ou então não querem aportar nada por mês e sim apenas investir aquele dinheiro que tem no momento. Neste caso eu explico que fica praticamente impossível atingir o objetivo sem um esforço maior.

Outro ponto super interessante que sempre comento com as pessoas é sobre os juros. Acho muito engraçado quando falo que qualquer um pode começar a aportar valores pequenos e ir crescendo com o tempo e alguns riem por achar que com pouco não se consegue nada.

 Já fiz planos para amigos que queriam investir e riram da minha cara porque eu fiz uma planilha falando para começar a investir 200 reais por mês. A resposta que sempre tenho é que juros de 0,8% é muito pouco para ganhar. Algumas pessoas olham a planilha após um ano e veem que o montante juntado é de aproximadamente 2500 reais e não dá nem pra comprar o novo iPhone 7. O que elas fazem? Desistem de começar! É aí que falo que as pessoas preferem pagar 4% de juros em um empréstimo ou então 12% em um cartão de crédito, à receber 0,8% ao mês. 0,8% ao mês é pouco para receber mas pagar 4% ao mês tá de bom tamanho.

Mas agora falando das outras pessoas que querem aprender a investir eu sempre digo a elas que o melhor investimento depende de vários fatores. Tempo de espera, valor a aplicar, aporte mensal, exposição à riscos e principalmente, como está a economia no momento.

Aqui cabe um parênteses (quando você pergunta ao gerente do seu banco sobre investimentos, ele senta com você e faz todas essas perguntas para poder lhe oferecer algo muito bom relacionado ao seu perfil?) Geralmente não. Geralmente o gerente vem com um produto do banco pronto para te vender. Um amigo estava com 400k na conta e a gerente dele ligou para ele oferecendo consórcio kkkkkkkkkkkkkkkkk.

Voltando ao assunto, existem diversos tipos de investimentos mas não existe o melhor nem o ideal. O melhor e o ideal é aquele que você analisa e escolhe. Temos tesouro direto, ações, debêntures, opções, fundos de investimentos imobiliários, alugueis, LCI, LCA, CDB, RDB, ouro, mini dólar dentre outros vários então, como dizer qual é o melhor?

Um exemplo concreto do Asdrubal. Quando as ações estavam em baixa, Asdrubal comprou alguns lotes de empresas que ele já conhecia há anos e que sabia serem boas pagadoras de dividendos. Ele já acompanhava essas empresas. Passou um bom tempo em baixa até que começou a subir novamente. Asdrubal teve rentabilidade de mais de 100% em alguns papéis além de receber bons dividendos.

Asdrubal viu uma boa oportunidade de um imóvel sendo construído na planta por um valor razoável e resolveu comprar. Ele me disse que a prestação inicial era de 400 reais. O apartamento ficou pronto após 3 anos e hoje está alugado por 950 reais e a prestação é de 900. Asdrubal nem quer mexer com isso pois financiou na época em que as taxas estavam abaixo de 8% ao ano. O ap valorizou 70% e agora está estagnado, sem valorizar e sem cair mas está alugado.

Quando o dolar disparou e a taxa de juros também e o tesouro direto tava entregando todo o tesouro a IPCA + 7,83%, Asdrubal encheu o potinho com alguns desses tesouros. O ano virou e hoje o TD está pagando IPCA + 5,80%.

Quando em fevereiro o Jucálouco sinalizou que o governo iria taxar os FII, as cotas despencaram, Asdrubal, na sua santa insanidade, comprou um bocado de FII  a preços de banana amassada. "Aszideias" de Jucálouco não foram a frente e as cotas começaram a subir.

Em momentos de difíceis escolhas para investir por altos preços em ações e FII, Asdrubal fez alguns cálculos e viu que alguns CDB seriam bons para ele com prazo de 3 a 5 anos. Comprou!

Asdrubal é gente que faz! Asdrubal na visão da maioria é sortudo e tem dinheiro. No fundo Asdrubal é um cara paciente que estuda as possibilidades e tem flexibilidade em mudar o tipo de investimento. 

A diversificação, e não a pulverização, é isso, escolher o melhor tipo de investimento para você naquele momento. E mais importante do que tudo, Asdrubal todos os meses tem uma quantia, mesmo que pequena, para aportar.

Esta pequena reflexão é somente para mostrar algumas dicotomias vividas diariamente. Queremos o novo iPhone 7 mas não queremos juntar dinheiro para comprar e compramos na "promoção" daquela cia de telefonia com plano de dados pagando 12X 550,00 por mês. Queremos viajar e pagamos em 12X na CVC por uma viagem mas não queremos juntar por 11 meses aplicados, que seja em um CDB com liquidez diária.

Bastter e outros grandes investidores e até doutrinadores em investimentos já diziam e dizem: tempo, aporte e paciência.

No fim das contas não existem tantas dificuldades assim para investir e ter uma renda passiva no futuro, as dificuldade que existem estão dentro da gente mesmo em ter que abrir mão de algo agora para usufruir no futuro e de conseguir se disciplinar no quesito aporte mensal.

E vocês aí? Que tipo de loucura andam fazendo?


Abraço a todos!




sexta-feira, 2 de setembro de 2016

Fechamento agosto 2016!

Fala galera da Finansfera!

O ano quase acabou e agosto nada de terminar né?! Parece que tive dois agostos, um de férias e outro trabalhando kkkkk.

Bom como viram no post anterior eu tirei uns dias de férias e fui passear na Itália e Malta, caso não tenham visto podem acessar aqui.  Após a viagem voltei aos trabalhos e estudos financeiros. Tenho estudado bastante sobre as possibilidades de investimentos variados para tentar estar sempre procurando uma opção melhor a cada mudança que acontece no país como troca de presidentes, queda de juros, aumento de SELIC enfim, são várias situações que enfrentamos e não podemos ficar parado no mesmo tipo de investimento a vida toda. Pretendo falar disso em um post separado.

Após a maravilhosa viagem que fiz voltei renovado e acompanhei esse processo político que estamos vivendo. Não gosto de comentar nada sobre política, religião ou futebol e acho que todos sabem o motivo né?! Nunca dá certo. Agora é hora de analisar o que poderá acontecer nos próximos meses para saber onde colocar o suado dinheirinho.

O aporte mensal não está sendo o esperado pois ainda estou fazendo a obra na casa da minha mãe e tem me consumido em torno de 150% a mais que o valor aportado todo mês. 

Sem muitas delongas pois o tempo de todos é precioso demais, segue o resumo dos acontecimentos.

Ações

Seguindo minha linha de compras foi a hora de incluir mais um lote de BBSE3 na carteira. As ações tiveram uma pequena queda em relação ao mês anterior mas nada que preocupasse. Para o mês de setembro ainda não sei onde aportarei nesta seção, estou pensando em mudar um pouco a estratégia.
Recebi dividendos de BBSE3 este mês.

Tesouro Direto

Ixiiiii este aqui tá quase morto kkkkkk. Ainda não aportei nada por achar que as ofertas não estão boas. Temos vários CDB e LCI que estão pagando muito melhor no momento. Deixei apenas o valor que já tenho e a valorização da carteira foi praticamente menos que a poupança.

Poupança

Continuo mantendo um baixo valor na poupança. A medida que aumento os FII e recebo os alugueis mensalmente eu reduzo a poupança pois posso considerar que os alugueis recebidos são a poupança do mês. Tenho deixado os alugueis lá na conta como uma poupança e quando vira o mês eu reinvisto e deixo os próximos alugueis como poupança. Provavelmente retirarei no futuro esta aba.

FII

Continuam indo muito bem, obrigado :) 
Aportei nos FII acrescentando uma parcela de RBGS11. Atualmente os preços estão um pouco acima do que estipulei para compra (sim, preço importa para mim como falei aqui ) e tenho que analisar melhor o que fazer em setembro. Provavelmente comprarei algum FII mas não sei se o aporte será tão grande assim, talvez comece com algum CDB ou LCI para esperar os acontecimentos futuros.

Seguem as % de agosto em relação à julho: 




Aporte
11,86%
Poupança
-50,00%
Tesouro Direto
0,57%
Ações
20,47%
FII
28,86%
LCI

LCA

CDB

Total
17,04%


O total da carteira considera os aportes feitos. Se for considerar a % de rendimentos sem aporte a carteira cresceu 1,2% no mês.

Quanto aos FII a tabela abaixo mostra meu preço médio, o valor do aluguel recebido no mês, a porcentagem do aluguel em relação ao fechamento no último dia do mês e o valor no fechamento do mês (último dia útil).


FII




Preço Médio
Aluguel
% Aluguel
FechamentoAção
BBPO11 (14)
97,51
0,88
0,715%
122,85
BPFF11 (07)
57,88
0,67
0,812%
82,49
BCFF11B (14)
62,98
0,56
0,802%
69,80
TRLX11 (25)
54,06
1,24
2,474%
50,00
EDGA11B (29)
54,38
0,42
0,661%
63,70
FEXC11B (14)
101,69
1,35
1,227%
109,99
MXRF11 (14)
88,89
0,80
0,876%
91,30
RNGO11 (14)
78,79
0,42
0,544%
77,75
XPGA11 (14)
81,14
0,71
0,838%
84,50
FIGS11 
63,61
0,56
0,874%
63,57
RBGS11
36,26
0,00
0,000%
37,47

Por enquanto é isso aí galera!

Abraço a todos!