terça-feira, 20 de dezembro de 2016

Tutorial abrindo conta no Interactive Brokers

Fala galera da Finansfera

Como falei no post anterior (anterior ao anterior, pois já atropelei com outro post kkkk), comecei a estudar os investimentos no exterior para iniciar minhas aplicações e para quem busca o mesmo precisa começar abrindo conta em uma corretora.

Não é minha intenção falar das opções existentes pois o amigo Investidor Internacional tem um post muito completo, merecedor de prêmio, e você pode consultar lá.

Eu abri minha conta na Interactive Brokers após analisar algumas opções como ter acesso ao mercado global e uma certa facilidade com a interface além de que achei a taxa de 10$ justa, caso não opere.

Como as vezes damos desculpas simples para coisas simples como: acho difícil abrir conta em corretora no exterior, resolvi postar algo simples: A abertura de conta!

Quando estava realizando meu cadastro resolvi capturar algumas telas para facilitar um pouco a vida de quem quer fazer o mesmo mas tem algumas dúvidas, pois pretendo registrar aqui todas os passos, desde os mais simples e "bobos" aos mais técnicos (se eu conseguir algo técnico). Sendo assim, vamos a um breve tutorial.


Em primeiro lugar esta é a tela inicial. Basta clicar em Open Account e seguir os passos.


Vai aparecer um menu com bastante informações mas a que nos interessa é a opção Trader or Investor
As outras opções são para pequenos negócios, família, hedge, trading Group e outras que não é o caso do investidor individual.


Após clicar em Trader or Investor aparecerá uma tela perguntando que tipo de conta deseja abrir. Sabe aquele Trust que ouvimos bastante sobre o Eduardo Cunha dizer ter? Então, não é esta a opção certa para nós, escolha a do lado Individual, Joint and Retirement Account, clicando em Start Application.



Após aparecerá a tela para preenchimento dos dados.




Aqui é uma tela que pode surgir dúvida. Tax residency é onde coloquei o CPF.




Esta tela é do endereço, sem estresse. Mais embaixo as perguntas são se você tem um endereço de correspondência diferente, se tem outra cidadania e se nasceu em país diferente ao declarado aqui.



Current Type = Tipo de conta que é Individual
Base Currency = Dólar pois tudo acaba sendo convertido para o dólar e depois para outra moeda, inclusive se você quiser resgatar algo que esteja em libra, o dinheiro será convertido para dólar e depois para real.




Agora são as questões de segurança que sempre negligenciamos. Preste atenção aqui e anote em algum lugar, pode ser muito importante no futuro pois provavelmente não operaremos todos os dias, todas as semanas e quiçá todos os meses e podemos esquecer a senha.



Após tudo isso vai aparecer uma tela (não capturei pois tive que terminar o cadastro no iPad) que vai perguntar os tipos de investimentos que deseja realizar. Eu escolhi Stock, ETF, REIT e BONDS. Existem outras opções mas não é o momento.

Também vai perguntar quanto você tem e quanto aportar por mês. Neste ponto é mais para fazer seu perfil de investidor. Não é nada complicado, se você chegou até aqui, provavelmente terminará sem problemas.

Após tudo isso você receberá esta notificação.  




A partir de agora você está apto a operar, basta realizar a transferência de pelo menos 10k U$ e começar a investir.

Uma coisa importante: Após sua aprovação ele vai pedir para você como quer acessar o aplicativo. Existe a opção de acessar pelo celular utilizando a biometria para quem tem celular com este recurso e existe a opção de acessar autenticando a senha por uma tabela de senhas que eles fornecem.

Bom, o post já tá ficando grande. Depois vou colocar aqui a tela do aplicativo para celular onde podemos acompanhar as cotações e falarei como vou realizar a transferência, esta última gera muita dúvida e até eu ainda tenho algumas dúvidas.

Ainda vou acrescentar posts sobre o que significa os códigos mais comentados pela galera que investe fora. Neste ponto acho que o amigo Frugal & Simples pode se antecipar ou contribuir bastante, importante é divulgar conteúdo para todos.


Abraço a todos!






40 comentários:

  1. Meu caro, que bom que fez isso!!
    Não sei se foi a pedido ou não... De qualquer forma parabéns!!!
    Se for fácil depois faça um post "adquirido um ativo estrangeiro'.
    Abraco

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    1. IM farei sim. A primeira compra deverá ser em janeiro. Resolvi esperar para começar tudo em 2017 e tô pensando em deixar o Trump assumir pra ver como vai se comportar o mercado.

      Abraço!

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  2. Que legal BPM,

    Eu ainda não tenho os USD 10K disponivel, mas estou pensando em abrir uma conta na TD Ameritrade (Possui Comission Free ETFs) e transferir os ativos da Drivewealth pra lá.

    Quando eu tiver um montante maior, transfiro os recursos da TD AMeritrade para a Interactive Brokers.

    No Aguardo pelas próximas postagens.

    Grande Abraço.

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    1. Aportador, não conheço os detalhes da Ameritrade. Tem que ver bem o que oferece. É Mercado Global? O AnonSei fez um comentário no último post do Frugal onde ele mostra os custos para manter conta no Euro Pacific Bank e ficou bem mais caro que no IB.

      Abraço!

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    2. BPM, sem dúvida a melhor corretor é a Interactive Brokers.

      A TD Ameritrade não cobra taxa de custódia, não cobra valor mínimo para abrir conta (Se for usar a margem e opções precisa de $2000), possui uma lista 100 ETFs livre de custos de corretagem, oferece um cartão de débito sem taxa anual que permite realizar saques em todo Estados Unidos. (O problema é a taxação de 30% do dividendos para os Non Resident Aliens)

      Os ETFs commission free compram ativos dos principais mercados mundiais. As lista de ETFs está em https://research.tdameritrade.com/grid/public/etfs/commissionfree/commissionfree.asp

      Quando eu abrir a conta e conseguir transferir os recursos da Drivewealth pra lá, farei um posto explicativo.

      Abraço

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    3. Aportador, realmente essa taxação dos EUA de 30% é cruel.

      Dei uma olhada na lista e realmente tem bastante coisa boa, tem vários iShare que são os que mais estou estudando no momento mas 30% é de matar.

      Faça o post sim, tenho certeza que tem mais gente nessa situação e além do mais pode ser um bom exemplo de como começar com valor menor e depois que acumular 10k$ migrar para o IB.

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  3. Infomoney faz propaganda de corretoras e diz: desbancarize seus investimentos.

    A galera da finansfera diz: DESNACIONALIZE seus investimentos.

    Rumo ao milhão!!!

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    1. Hahahaha, boa IM, vou utilizar esse slogan, bora DESNACIONALIZAR os investimentos.

      Rumo ao milhão (de dólares)!

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  4. Legal seu tutorial! bem explicado!

    Eu abri na drivewealth por não ter uma quantia grande para mandar. acho que para os pequenos ela atende.

    Abraço!

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    1. Inglês, eu pesquisei a DW também mas ela não oferece suporte global. Dependendo da estratégia ela é melhor sim pois se não me engano os custos são menores, no meu caso que é acumular achei melhor o IB.

      Acho uma excelente ideia começar na DW se não tem os 10k$, o importante é começar. após alcançar o valor requerido no IB você pode abrir conta lá caso sua estratégia seja comprar no mundo todo.

      Abraço!

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  5. BPM,

    Bacana, estou há alguns meses pensando nessa transição ... também acompanho o Investidor Internacional, e o Viver de Dividendos que postam bastante coisa sobre ativos fora ...

    Vou linkar com o meu blog pra poder acompanhar sua exp, quem sabe acelero aqui .. a minha empreeitada ..

    Abs,

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    1. Fala Rodrigo!

      Não deixe de acompanhar também o Frugal & Simples. Se você já traçou seu perfil de investidor e se já alcançou os 10k$, acho que seria uma boa migrar sim.

      Abraço!

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  6. Muito bom esse post, obrigado!

    Viu, estou pensando em abrir conta na IB também, mas estou na dúvida em como mandar os $10k.

    Só um parênteses, quando fui viajar, lembro que tinha um limite de comprar R$10k por CPF. Não sei como fazer para comprar $10k ou se o valor mais alto requer pagamento de algum tipo de imposto extra.

    Parece que pelo Remessa Online é possível. Possui alguma dica a respeito?

    Abraço

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    1. Bruno, se você for viajar com 10k$ não haverá problemas pois é o máximo permitido. Você não poderia entrar no Brasil com 10k$ porque o limite são 10k R$.

      Para transferir o dinheiro você vai precisar de uma conta no exterior e você pode abrir uma no BB Americas. Se você tem os 10k$, fale com seu gerente e peça a ele para te direcionar para a abertura de conta no BB Miami ou BB Americas e assim você envia o dinheiro pagando 0,38% de IOF e a taxa de 40$. Acho que é a maneira menos burocrática e mais fácil de enviar dinheiro para fora.

      Muitas pessoas tentam evitar o valor do dólar mas isso se dilui com o tempo, se ela intenção é aportar sempre, não se preocupe com o preço do dólar na hora de enviar para o exterior.

      Existem também trasnferwise, western union e outras que podem fazer o serviço.

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  7. Tenho conta no IB e no BB Américas. O que eu faço? Envio do BB para o BB Américas, pagando somente o IOF (sou isento da taxa) e, depois do dinheiro na conta (chega em dois dias úteis - envio dia 20 e na conta dia 22, por exemplo). Então faço um ACH iniciado pela IB (é isento de tarifas) para minha conta do BBAmericas. Esta transação já deixei previamente cadastrado na IB. O dinheiro aparece em quatro dias úteis.

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    1. An, excelente! Eu tava com essa dúvida. Tinha lido sobre o ACH e que demorava uns 3 dias mas não detalhei o processo de transferencia. Acho que vou fazer ACH e postar o passo a passo aqui. O Wire custa 30$.

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  8. Opa!

    Estou passando aqui para informar que a Linha de Tempo da Finansfera já está no ar. Seu blog foi incluído. Se detectar algum erro de link me fale.

    Compartilhe esta ideia mas suas redes sociais para incentivarmos novos blogueiros.

    http://abacusliquid.com/blogosfera/finansfera-timeline/

    Grande abraço!

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  9. Fala BPM.

    Invisto a mais de 4 anos na bovespa e futuramente pretendo investir no mercado americano. Uma taxa de 10$ mensais me parece um pouco alta, já que não opero com frequência. Vale a pena mesmo? Pensei que seria como as corretoras brasileiras que não cobram. Você conhece alguma corretora americana que não cobra taxa mensal?

    Obrigado.

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    1. Rafael,

      Depende tudo do seu ponto de vista. Por exemplo, prefiro pagar U$ 10,00 por mês no IB ( lembrando aqui que as compras que você fizer terão a corretagem abatida deste valor e a corretagem para ações é de U$ 1,00) do que comprar um Big Mac com coca cola grande e batata frita grande pelo mesmo valor.

      O IB tem ferramentas fantásticas de análises do seu portfólio que nunca ví em nenhuma corretora no Brasil. Tem a segurança da empresa dentre outras coisas. Pense que você está pagando por um produto de alta qualidade, não pense que está perdendo esses U$ 10,00 porque você aumenta seu conhecimento usando o IB.

      Mas, como em se tratando de investimentos, principalmente no exterior, temos várias opções, temos aqui a DriveWealth que o Viver de Dividendos opera e é expert para te explicar melhor. Sei que ela cobra corretagem nas compras e não cobra taxa de custódia. Tem também a Ameritrade que o Aportador utiliza, pode rolar a tela pra cima nos comentários que você vai ver um comentário dele dizendo que eles não cobram para abrir conta nem custódia e ainda tem uma lista de ETF com zero corretagem, dá uma checada lá e vê se te atende.

      Se ainda assim não estiver satisfeito, o Cabeça de Bogle opera pela De Giro e se não me engano ele tem um post explicando como abrir conta lá. O Frugal opera pelo IB mas tem um post sobre como abrir conta no BB Miami ou Americas que você precisar. No fim das contas, o Investidor Internacional tem um mega post com várias corretoras e bancos mostrando os prós e contras em todas, passa lá que vale a pena conferir.

      Uma coisa é certa, não há desculpas para não investir no exterior kkkkkk

      Abraço!

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  10. Olá!

    Estou justamente escolhendo a minha corretora e com bastante dúvida.
    Esse acesso ao mercado internacional que a IB oferece realmente coloca ela na frente.
    Estou bastante inclinado à abrir conta na IB!

    Valeu pelas dicas!

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    1. Olá Janota!

      Então, analise bem o que ira te atender. IB cobra 10 Trumps de custódia que deduz da corretagem cada vez que compra além de cobrar depósito inicial de 10k.

      Existem corretoras aparentemente mais baratas mas tem que ver qual vai te adequar, por exemplo, o Aportador resolveu trocar da DriveWealth para a TD Ameritrade e só a taxa de transferência custou 100 Trumps. Caso ele quisesse vender na Drive pra recomprar na Ameritrade ele teria que pagar 15 de corretagem mais 25 de resgate então as vezes o barato pode sair caro.

      Abraço!

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  11. Impressionante essa taxa de resgate.
    Pelo que vi no site da drivewealth os resgates são limitados à 5k. Se você for liquidar a conta e já tiver um bom patrimônio o cara tá te cobrando 0,5% de taxa de saída, na melhor das hipóteses.
    A IB tem taxa para resgate?

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    1. Uma retirada de graça por mês. Após isso cobra 10 Trump se a transferência for via Wire e 1 se for ACH, ou seja, no futuro quando começar a precisar realizar retiradas não será necessário realizar mais que uma por mês mas mesmo assim se for necessário, basta realizar ACH.

      Abraço!

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    2. Grande BPM!!

      Fiz um post sobre o assunto e fiz a devida citação deste seu post!
      Grande abraço!

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  12. Boa tarde, colegas. Sou cliente da XP, sei que é possível fazer a remessa via XP (custo é 60 reais + 0,38 IOF + 0,5 spread), queria saber se é possível fazer o caminha inverso para o resgate (transferir da IB para XP) sem necessidade de abrir conta em banco americano. Gostaria de saber da opinião dos colegas estudiosos da matéria...Uma vez que nao seja possível a remessa da IB para XP, tenho interesse em manter o dinheiro lá mesmo...

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    1. Patrick você só consegue realizar transações da IB por meio de transferências em uma conta em banco vinculada então a XP não sendo banco você não consegue, além do mais a IB não faz movimentação para corretoras no Brasil. Você tem que transferir o dinheiro para um banco e depois fazer a transferência para o Brasil.

      A melhor solução é deixar lá fora mesmo.

      Abraço

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  13. Bom dia!
    A Interactive não oferece a opção de ter um beneficiário da conta, como o BB Americas? Como funciona a figura do procurador que eles dão como opção?
    Acho importante ter uma maneira de tirar os recursos em caso de falecimento do titular sem passar pelo governo americano.

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    1. Anonimo,

      Confesso que essa parte ainda tenho dúvidas. Preciso pesquisar mais.

      O que sei é que os ativos domiciliados na Irlanda tem um tratamento diferenciado para o caso de falecimento do titular. Sei que os EUA cobram absurdo.

      Talvez o Frugal possa explicar algumas coisas. Eu vou dar mais uma estudada no assunto e depois farei um post sobre isso.

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  14. Obrigada, BPM!
    Outra dúvida: na minha opinião ETFs não gozam da isenção de imposto sobre ganho de capital até o limite de R$ 35.000,00 , já que não são ações e sim fundos. Sendo assim a estratégia de comprara Etfs de acumulação sediados na Irlanda para evitar pagamento de impostos perde, em parte, a eficácia. Nesse caso você mudaria alguma coisa na sua estratégia?

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    1. Essa é outra dúvida. Na Irlanda não há imposto sobre ganho de capital e nos dividendos o imposto é de 15%. Os ETF que comprei são de acumulação então a estratégia é continuar comprando de acumulação.

      Nos EUA eu tô comprando ações e aí sim entra a isenção dos 35k mas já pago os 30% sobre dividendos uma vez que as empresas lá praticamente todas pagam trimestral.

      Independe do imposto ainda assim deixaria fora pela diversificação e proteção.

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    2. Obrigada, mais uma vez!
      Você já pensou em focar em empresas que não pagam dividendos ou no máximo pagam muito pouco, por política da empresa ou por ser de crescimento? Em caso afirmativo você tem uma lista com alguns desses nomes?

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    3. Fique a vontade para fazer quantas perguntas quiser.

      Eu comecei pensando só em etf que acumulem mas conforme fui estudando e também por gostar de ações, resolvi comprar ações fora também.

      Tenho Berkshire na carteira que não paga dividendos e só acumula aumentando assim a participação no papel mas também estou comprando ações que paguem dividendos.

      Minha estratégia é diversificar. Tenho ETF que só acumulam. Tenho Berkshire que é um conglomerado de empresas que pagam dividendos mas pagam a Berk e não a mim. E tenho ações que pagam dividendos.

      Os dividendos das ações eu vou reinvestindo em outras coisas que podem ser ações ou ETF.

      De qualquer maneira o que importa é estar diversificado. Agora estou diversificando o patrimônio la fora entre ETF e ações e quem sabe brevemente, REIT.

      Não tenho uma lista pronta dividida por crescimento ou pagadora de dividendos até porque lá quase todas pagam só que umas pagam muito e outras bem pouco. A Apple é uma que paga pouco mas paga e mesmo assim é considerada de crescimento.

      Acompanhe as postagens que sempre posto algo sobre o que fiz e porque fiz até mesmo para ficar como diário além de poder tirar a dúvida de outras pessoas.

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    4. Bom dia!
      Pelo que eu tenho estudado, declarar os investimentos no exterior é infinitamente mais difícil que investir no exterior. Pretendo ter uma carteira simples com um número reduzido de ativos que confiram uma diversificação satisfatória, para facilitar a declaração do imposto.
      Você poderia fazer um passo a passo explicando como fazer uma ACH iniciada pelo IB?
      Obrigada pela atenção.

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    5. Declarar não é nada difícil. Como praticamente não vai haver venda, no caso da minha estratégia, só preciso declarar o que tenho, igual faz no Brasil.

      Os dividendos recebidos é só pegar a cotação do dólar do último dia útil da primeira quinzena do mês anterior e fazer a conversão e lançar mês a mês no carnê leão para facilitar ou pode fazer tudo na declaração mesmo.

      Se vender ações até o limite de 35k reais, não paga imposto. Os ganhos de capital na Irlanda não tem imposto a pagar.

      O ACH é bem simples, após cadastrar a conta você inicia a operação via IB na opção ACH by US e o próprio IB vai sacar do banco para sua conta. De qualquer maneira vou fazer um tutorial com a captura das telas.

      Fico contente em ajudar.

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    6. Conseguiu realizar a transferência via ACH? Vou ver se faço o post até sexta.

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  15. Bom dia, BPM!
    Quanto tempo levou o processo de abertura de conta no BB Americas completo, ou seja até o recebimento do cartão de débito? E até eles solicitarem o depósito e darem acesso ao bankline permitindo assim o envio de recursos para o IB? Estou perguntando porque me assustei com a lentidão e a burocracia para abrir conta no BB SA.
    Desde já agradeço.

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    Respostas
    1. Anonimo,

      Se o Banco já é ruim em português, imagina em inglês? Minha conta é no Miami e tive que abrir por conta de um trabalho que fiz então nem foi tão demorado mas de qualquer maneira o cartão demorou a chegar sim, tipo uns 35 dias corridos e ainda me custou 50 Trumps, o que achei muito absurdo.

      Quanto ao acesso on line. Este não tem muitos recursos. Na verdade pelo BB Miami eles até ampliaram alguns recursos básicos mas ele é bem carente de mais coisas. Para meu uso que é apenas acompanhamento e transferências, tá atendendo bem.

      Uma coisa que fiz bastante também foi perturbar o gerente que apesar de ser Banco do Brasil em Miami, obviamente o gerente é brasileiro.

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